Que es y cuales son las implicaciones del GAFI
Por Jorge L. Rodríguez
miércoles 2, noviembre 2016
Recientemente escuchamos en el discurso del Presidente Danilo Medina ante las Naciones Unidas mencionar la importancia de las recomendaciones del GAFI y los esfuerzos que vamos a realizar en nuestro país para seguir cumpliendo con dichas recomendaciones. Pero que es GAFI, cuales son estas recomendaciones y como nos impactan?
GAFI es el Grupo de Acción Financiera Internacional. Es un ente intergubernamental con la responsabilidad de fijar los estándares y promover la implementación efectiva de medidas legales, regulatorias y operativas para combatir el lavado de activos, el financiamiento del terrorismo y el financiamiento de la proliferación y otras amenazas a la integridad del sistema financiero internacional.
El GAFI emite una serie de recomendaciones para que los países miembros las apliquen de acuerdo a sus circunstancias. Los países miembros del GAFI deben de crear leyes, regulaciones, y normas para cumplir con las recomendaciones dadas por el GAFI. Las recomendaciones del GAFI nos dan una guía para que cada país defina las normas que se van a poner en ejecución para cumplir con dichas regulaciones. En nuestro país contamos con la Ley 72-02 sobre Lavado de Activos Provenientes del Tráfico Ilícito de Drogas y Sustancias Controladas. Esta Ley define el marco jurídico sobre el cual cada uno de los sectores regulados (bancos, mercado de valores, seguros, entre otros) deben de regirse para crear las normas y regulaciones para poner en ejecución las políticas para cumplir con las recomendaciones del GAFI. La Ley 72-02 no solo abarca los sectores regulados. Muchos desconocen que dicha Ley también abarca otros sectores tales como el sector inmobiliario (promotores y constructores), el sector de venta de vehículos (concesionarios y dealers), y profesionales independientes. Que quiere decir esto, que también estos sectores deben de cumplir con las clausulas que indica la Ley para evitar el Lavado de Dinero a través de sus negocios. Es un error común entre los dominicanos asumir que si el dinero proviene de un banco ya la persona o empresa esta libre de cualquier carga o riesgo debido a que el banco debe de realizar la diligencia. Sin embargo, estos sectores no están libres de riesgos ya que están obligados a cumplir con las disposiciones de la Ley y hacer la debida diligencia de sus clientes y transacciones.
Que es la debida diligencia? La Ley no implica que ninguno de estos sectores realicen una investigación tal como si todos fuésemos detectives. La Ley obliga a todos los involucrados a realizar una diligencia y esfuerzo, es decir todo lo que esta a su disposición, para conocer a su cliente y saber de donde provienen los fondos que se están utilizando para la transacción.
Los sectores regulados cuentan con normas y regulaciones que los obligan a cumplir con ciertas reglas para hacer cumplir la Ley y cumplir con las recomendaciones del GAFI. Estas regulaciones no nos deben de convertir en detectives ni tampoco deben de crear un ambiente donde sea imposible para un cliente o para el propia entidad financiera realizar una transacción. Las mismas nos dan las pautas para que implementemos políticas y procedimientos internos para conocer a nuestros clientes y sus operaciones y asegurar que las mismas vaya acorde a las características del cliente.
El GAFI no sugiere la forma en que deben ponerse en ejecución sus recomendaciones ni tampoco obliga a ningún país a realizarlas bajo un mismo procedimiento o estándar. Cada país implementa las recomendaciones y luego es monitoreado sobre la aplicación de las mismas. No cumplir con las leyes que fijemos pone al país en un alto riesgo ya que podríamos ser considerados (como varios países del mundo) un país de alto riesgo. Esta calificación implica que cualquier transacción que pase a través de otro país miembro del GAFI sea cuestionada e investigada como sospechosa. Esto tendría un enorme efecto sobre los negocios en RD que importan y exportan bienes y servicios. El efecto seria tal que muchos países que hoy día realizan negocios con nosotros seguramente cerrarían sus operaciones o negocios por el riesgo que implicaría trabajar en RD. Es por este motivo que cada día veremos como el país será mas estricto en la aplicación de la Ley 72-02. Sin embargo, esta labor no descansa únicamente en los sectores regulados y el gobierno, sino en todo aquel que desarrolla su negocio en sectores de la economía que son susceptibles a ser utilizados para el lavado de activos y financiamiento al terrorismo.